Krebsversicherung

Genauso wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss sich der Versicherer auch bei einer Dead-Disease-Versicherung so gut wie möglich gegen Versicherungsbetrug und schlecht kalkulierbare Risiken schützen. Deshalb haben viele Anbieter einen Fragenkatalog eingeführt, in dem bestimmte gesundheitsrelevante Merkmale erhoben werden. Diese Fragen zielen darauf ab, von vornherein einschätzen zu können, ob Sie zu einer bestimmten Risikogruppe gehören. Darüber hinaus muss geklärt werden, ob bei Ihnen schon einmal ein bösartiger Tumor diagnostiziert wurde. Viele Versicherer können Ihnen in diesem Fall keine Absicherung anbieten. Auch die Frage, ob andere Familienmitglieder vielleicht schon einmal an Krebs erkrankt sind, kann in diesem Zusammenhang relevant werden. Wichtig ist, dass Sie alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Anderenfalls kann es passieren, dass der Versicherer seine Leistungen einbehält und den Vertrag kündigt.

Viele Krebserkrankungen stehen im Verdacht zumindest teilweise auch genetisch bedingt zu sein bzw. vererbt werden zu können. Manche Menschen haben daher von Geburt an ein größeres Risiko zu erkranken. Einige Versicherungsgesellschaften können oder wollen diese Gruppen nicht zu den üblichen Konditionen versichern und bieten den Schutz bei Personen mit erblichen Vorbelastungen nur zu höheren Tarifen an. Auf der anderen Seite gibt es aber auch viele Anbieter, die diesbezüglich keine Unterschiede machen und dieselben Konditionen für alle Antragsteller anbieten. Gerade deshalb ist es wichtig verschiedene Krebsversicherungen in einem Test gegenüberzustellen.

Wie viele andere Dread-Disease-Versicherungen bietet auch die private Krebsversicherung ganz individuelle Konditionen. Dementsprechend wichtig ist es, vorab zu prüfen, welche Ansprüche Ihnen bei einem Leistungsfall zustehen. Manche Anbieter zahlen Ihnen lediglich eine einmalige Versicherungssumme, andere bieten Ihnen zusätzlich Unterstützung bei kosmetischen Operationen, helfen Ihnen finanziell mit Geld für die Übergangszeit aus oder zahlen eine (zeitlich begrenzte) monatliche Rente. Tipp: Viele Anbieter geben Ihnen die Möglichkeit, den Versicherungsschutz nach dem Baukastenprinzip selbst zusammenzustellen. So können Sie aus verschiedenen Modulen wählen und sich optimal gegen die finanzielle und seelische Belastung der Erkrankung absichern. Viele Modulangebote bieten Ihnen nicht nur ein Plus in puncto Vorsorgeuntersuchungen, sondern weitere Extras, wie zum Beispiel umfangreiche psychologische Hilfe.

Viele Menschen, die für ihre finanzielle und gesundheitliche Zukunft vorsorgen wollen, stellen sich die folgende Frage: Lohnt sich eine Krebsversicherung? Schließlich ist hierzulande jeder entweder gesetzlich oder privat krankenversichert, sodass für Behandlungen und Therapien im Rahmen der Krebsbehandlung oder -vorsorge die Krankenkassen aufkommen müssen. Insbesondere die gesetzlichen Krankenkassen geraten bei der Diagnose Krebs jedoch schnell an die Grenze ihrer Leistungsfähigkeit: Standardisierte Behandlungs- und Untersuchungsverfahren werden zwar unterstützt, alternative Methoden hingegen häufig stiefmütterlich behandelt. Mit den Leistungen aus der privaten Dread-Disease-Versicherung gegen Krebs bekommen Sie häufig ein Plus bei der Vorsorge geboten, auch Facharztbehandlung und moderne Spitzenmedizin sind bei vielen Anbietern inklusive. Auch hierbei gilt, wie so oft, genaues Hinschauen lohnt sich. Wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einer Rechtsschutzversicherung kommt es auf das konkrete Leistungsangebot an.

Wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch bei einer Krebsversicherung prinzipiell eine Wartezeit. Erst wenn diese Frist abgelaufen ist, kann eine auftretende Erkrankung als Versicherungsfall gewertet werden. Dadurch versuchen sich die Versicherungsanbieter vor einem möglichen Betrug abzusichern und schließen aus, dass ein eventueller Verdacht oder eine Diagnose bereits im Vorfeld bestanden hat. Viele Menschen wünschen sich eine Krebsversicherung ohne Wartezeit – diese könnten die Versicherungsgesellschaften aber nur mit deutlich erhöhtem Eigenrisiko ausstellen. Das wiederum würde sich auf die Beiträge auswirken.

Wer die Diagnose einer Krebserkrankung gestellt bekommen hat, wünscht sich möglichst schnelle und unbürokratische Hilfe. Genau hierauf kommt es bei einer Dread-Disease-Versicherung schließlich an: Finanzielle Unterstützung in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme als Soforthilfe. Deshalb sollten Sie vor dem Abschluss unbedingt beachten, welche Unterlagen und Gutachten die Versicherungsgesellschaft von Ihnen fordert, bevor die finanzielle Soforthilfe gewährleistet wird. Bei einigen Anbietern genügt es, den ärztlichen Befund per Smartphone hochzuladen. Andere Krebs-Versicherungen bestehen auf komplexe Gutachten. In diesem Zusammenhang kann es hilfreich sein, sich auf die Krebsversicherung-Erfahrungen von Betroffenen zu verlassen. Diese geben einen guten Hinweis darauf, wie kompliziert die Auszahlung von finanziellen Hilfen und vereinbarten Leistungen ist.

Auf eine finanzielle Soforthilfe will man sich im Ernstfall verlassen können. Deshalb ist eine schnelle Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme sowie der zusätzlichen Aufwendungen notwendig. Entscheidend ist vor allem, dass die frei verfügbare Kapitalzahlung umgehend ausgezahlt wird. Hinweise dazu finden sich für gewöhnlich in den genauen Versicherungsbedingungen der Anbieter. Diese sollten Sie unbedingt vor dem Abschluss einer Police überprüfen und miteinander vergleichen. Nur so können Sie die finanziellen Folgen bei einer Krebs-Diagnose verhindern, bevor sie entstehen.

Einige Anbieter offerieren ihren Kunden die Möglichkeit, Kinder ohne zusätzliche Kosten gegen Krebserkrankungen mitzuversichern. Andere verlangen hierfür einen höheren Monatsbeitrag. Prüfen Sie daher unbedingt, welchen Krebs-Schutz der Anbieter für Kinder vorgesehen hat. Häufig ist die Versicherungssumme deutlich reduziert oder der Schutz wird nur bis zu einer bestimmten Altersgrenze gewährt.

Versicherungsangebote, die gegen schwere Krankheiten absichern, gehören genauso wie die Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine KFZ-Versicherung zu den sogenannten Risikoversicherungen. Sollte kein Schadensfall eintreten, zahlt der Versicherungsanbieter auch nicht. Einmal eingezahlte Beiträge werden bei Ausbleiben eines Schadens nicht zurückgezahlt.

Mit welcher Laufzeit Sie einen Krebs-Schutz abschließen können, hängt von den Konditionen des Leistungsanbieters ab. Manche Anbieter beschränken das maximale Alter auf siebzig Jahre, bei anderen greifen die Versicherungseinschränkungen schon früher. Weil gerade die häufigsten Krebserkrankungen bei älteren Menschen auftauchen, sollten Sie die Laufzeit der Versicherung niemals zu kurz ansetzen. Anderenfalls kann es Ihnen passieren, dass Sie jahrelang einzahlen, aber wenn es ernst wird, aus Altersgründen keinen Versicherungsschutz mehr haben.

Sich gegen die Diagnose Krebs abzusichern, ist nicht dasselbe, wie sich finanziell gegen eine Berufsunfähigkeit zu schützen. Denn krankheitsbezogene Versicherungsangebote schütten normalerweise keine monatliche bzw. lebenslange Rente aus, sondern fokussieren sich vorrangig auf Einmalzahlungen oder begrenzte finanzielle Unterstützung. Deshalb stellen viele Anbieter Kombipakete vor, bei denen verschiedene Arten des Versicherungsschutzes, wie zum Beispiel gegen Krebs, Herzinfarkt und/oder Berufsunfähigkeit gemeinsam abgeschlossen werden. Derartige Angebote bedürfen für gewöhnlich einer besonderen Prüfung und sind keineswegs uneingeschränkt empfehlenswert. Schließlich schützt beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei allen Arten von Berufsunfähigkeit – also auch für den Fall, dass diese durch eine bösartige Krebserkrankung ausgelöst wird. Als Versicherter müssen Sie an dieser Stelle aufpassen, dass Sie sich nicht überversichern bzw. bestimmte Risiken doppelt absichern.

Wie hoch der Beitrag ist, den Sie pro Monat an Ihre Krebsversicherung bezahlen müssen, ist von verschiedenen Faktoren abhängig: Unter anderem spielt die Höhe der Versicherungssumme eine Rolle, denn je höher diese gewählt wird, umso weiter klettern die Beitragszahlungen nach oben. Auch Laufzeit, persönliches Erkrankungsrisiko, Alter und gewünschte Zusatzleistungen beeinflussen die Tarifhöhe enorm. Entsprechend gibt es günstigen Basisschutz bei einigen Anbietern bereits ab wenigen Euro pro Monat, teilweise werden Versicherte aber auch mit mehreren hundert Euro jährlich zur Kasse gebeten. Doch nicht immer geht ein höherer Tarif mit besseren Versicherungsleistungen einher und nicht jedes günstige Angebot hilft langfristig Geld zu sparen. Umso wichtiger ist es, im Einzelfall zu prüfen, welche Bedürfnisse und Anforderungen Sie als Interessent mitbringen und wie die zur Wahl stehenden Versicherungen Ihr spezielles Anforderungsprofil abdecken.