Krankenhaustagegeldversicherung

Viele Rentner müssen im Alter mit einem recht knappen Budget auskommen. Gleichzeitig sind ältere Menschen tendenziell anfälliger für Krankheiten, die häufig auch stationär in einem Krankenhaus behandelt werden müssen. Entstehen während des Aufenthalts Mehrkosten, können diese aufgrund der ohnehin angespannten finanziellen Situation zu einer existenzbedrohenden Belastung werden. Eine Krankenhaustagegeldversicherung für Rentner kann für Abhilfe sorgen und aus der finanziellen Bedrängnis helfen.

Für Familien mit Kindern kann sich die Krankenzusatzversicherung gleich mehrfach lohnen: Muss der eigene Nachwuchs ins Krankenhaus und bekommt für jeden Tag der stationären Behandlung Krankenhaustagegeld für Kinder, kann hiervon das Rooming-In bezahlt werden. Dann können Sie als Elternteil bei Ihrem kranken Kind bleiben und die dafür entstehenden Kosten von der Versicherung bezahlen lassen. Und auch wenn Sie als Elternteil ins Krankenhaus müssen, ist die Zusatzversicherung von Vorteil: Mehrkosten für Babysitter, Haushaltshilfe oder Fahrkosten können so unkompliziert beglichen werden.

Bei den grundlegenden Kriterien bezüglich eines versicherten Krankenhausaufenthalts, sind sich die meisten Versicherer einig: Es muss sich um einen vollstationären Aufenthalt handeln und die Behandlung muss medizinisch notwendig sein. Das bedeutet, dass zum Beispiel freiwillige kosmetische Behandlungen wie Schönheitsoperationen ausgeschlossen sind. Vollstationär heißt wiederum, dass die Patienten während der Behandlung dauerhaft im Krankenhaus verbleiben. Es gibt Versicherer, die das Tagegeld auch für einen teilstationären Aufenthalt bezahlen, allerdings gelten in diesem Zusammenhang meist zusätzliche Konditionen oder es müssen höhere Prämien bezahlt werden. Nicht nur beim Thema stationär/teilstationär gibt es Unterschiede: Manche Versicherungen behandeln Aufenthalte in öffentlichen Krankenhäusern und Privatkliniken verschieden. Darüber hinaus können bei psychologischen Behandlungen zusätzliche Konditionen ausgewiesen sein. Manche Versicherer beschränken hier beispielsweise den Zeitraum, in dem sie ihre Leistungen erbringen. Darüber hinaus gibt es einige Fälle, in denen die meisten Anbieter gar nicht zahlen:

• Aufenthalt in einer Entzugsklinik
• Aufenthalt von Begleitpersonen
• Stationär durchgeführte Kur oder Reha

Umso wichtiger ist, dass Sie beim Abschluss der Zusatzversicherung ganz genau hinsehen und nicht nur die günstigen Tarife vergleichen, sondern einen umfassenden Vergleich anstellen, um die exakten Konditionen zu berücksichtigen.

Zusatztipp: Gerade mit Blick auf das Krankenhaustagegeld für Reha und Kur sollten Sie genau hinschauen. Während einige Versicherungsdienstleister Reha und Kur grundsätzlich als nicht notwendige medizinische Maßnahmen ausschließen, unterstützen andere Anbieter Anschlussheilbehandlungen bzw. Anschlussrehabilitationen bei bestimmten Indikationen. In diesem Fall leisten die Anbieter also auch im Falle einer Reha.

Wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, haben Sie spätestens ab dem 43. Tag Ihrer krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit Anspruch auf Krankengeld. Dieses wird jedoch innerhalb eines Zeitraums von drei Jahren maximal 78 Wochen lang ausgezahlt – unabhängig von einem Klinikaufenthalt. Sind Sie länger bzw. häufiger in der Klinik und läuft das Krankengeld aus, stehen Sie ohne Einnahmen dar. Ist dies gegeben, kann sich die private Krankenhaustagegeldversicherung lohnen, denn viele Anbieter erbringen ihre Leistungen ohne zeitliche Begrenzung. Das ist für Versicherte, die oft ins Krankenhaus müssen, eine wichtige Entlastung. Bedenken Sie in diesem Zusammenhang aber gegebenenfalls örtliche Beschränkungen: Die meisten Versicherungsanbieter leisten zeitlich unbeschränkt nur in Deutschland und Europa. Darüber hinaus können zusätzliche Limitierungen hinsichtlich der Behandlungsursachen gelten. So schreiben manche Tarife eine maximale Leistungsdauer bei psychologisch bedingten stationären Maßnahmen vor.

Immer wieder taucht bei den Beratungen durch unsere Experten die Frage nach einem Krankenhaustagegeld ohne Wartezeit auf. Der Grund ist einfach: Wer einen Vertrag für eine Krankenhaustagegeldversicherung unterschreibt, möchte sicher sein, dass er ab dem ersten Tag mit den vereinbarten Leistungen rechnen darf, sollte ein Klinikaufenthalt nötig werden. Wer eine Absicherung mit Wartezeit abschließt, darf jedoch erst nach Ablauf der Wartezeit mit einer Auszahlung des Tagegeldes rechnen. Entsprechend sinnvoll ist es auf eine möglichst kurze Wartezeit zu achten. Einige Anbieter stellen überdies Tarife vor, bei denen es immer oder zumindest in bestimmten Situationen Krankenhaustagegeld ohne Wartezeit gibt – etwa bei einem Unfall oder einer Infektionskrankheit. Wichtig: Bei Entbindungen arbeiten einige Versicherer mit zusätzlichen Konditionen. So verlängert sich die Wartezeit im Zusammenhang mit einer Schwangerschaft oft um mehrere Monate.

In der Regel müssen Versicherte vor dem Abschluss einer Krankenhaustagegeldversicherung Gesundheitsfragen ausfüllen. Diese dienen dem Versicherungsanbieter dazu, die gesundheitliche Verfassung des Versicherten zu bewerten. Unter bestimmten Umständen kann es passieren, dass bei Vorerkrankungen höhere Prämien fällig werden oder ein Versicherungsabschluss komplett abgelehnt wird. Deshalb wünschen sich immer mehr Kunden ein Krankenhaustagegeld ohne Gesundheitsfragen. Zwar werden solche Tarife hin und wieder angeboten, jedoch sind diese für gewöhnlich mit höheren Prämien verbunden. Wichtig: Bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen sind Sie zu wahrheitsgemäßen Angaben verpflichtet. Wissentlich oder unbeabsichtigt falsch beantwortete Gesundheitsfragen können zu einer Verweigerung der Leistung führen.