Zusatzversicherung für Reha und Kur

Die Kurtagegeldversicherung gilt als klassische Krankenzusatzversicherung im Zusammenhang mit Reha-Maßnahmen und Kurleistungen. Bei diesen Tarifen erhalten Sie pro Tag einen festen Tagessatz. Dieser bemisst sich anhand der Höhe der entstandenen Kosten, sowie am von Ihnen festgelegten Höchstbetrag. Allerdings gibt es bei diesen Tarifen eine Beschränkung: Das Geld wird nur für eine begrenzte Zahl an Behandlungstagen innerhalb eines konkreten Zeitraums ausgezahlt – beispielsweise 28 Tage Behandlung innerhalb von 3 Jahren.

Die Kurkostenversicherung ist eine alternative private Krankenzusatzversicherung, die sich nicht nach der Anzahl der Tage der Behandlung berechnet. Stattdessen wird hier ein einmal auszuzahlender Höchstsatz festlegt, der Ihnen im Falle eines Kuraufenthalts zukommt. Den maximalen Höchstbetrag definieren Sie bei Vertragsabschluss selbst. Wie viel tatsächlich ausgezahlt wird, errechnet der Versicherungsgeber dann im konkreten Fall anhand der entstandenen Kosten.

Wer eine Vorsorgekur in Anspruch nimmt, hat noch nicht zwangsläufig mit einer schweren Krankheit zu kämpfen. Solche Vorsorgekuren dienen zumeist der Prävention, etwa um psychische Erkrankungen zu verhindern. Achten Sie unbedingt darauf, dass solche präventiven Leistungen inkludiert und nicht an spezifische Krankheitsbilder geknüpft sind.

Eine medizinische Rehabilitation oder Reha dient der Wiederherstellung der körperlichen und geistigen Gesundheit nach einer Erkrankung oder einem Unfall. Das Ziel dieser Reha-Maßnahmen besteht außerdem darin, die berufliche Leistungs- bzw. Arbeitsfähigkeit des Patienten wiederherzustellen. Die Kostenübernahme bei Behandlungen im Sinne der medizinischen Rehabilitation sollte unbedingt zu den Leistungen Ihres Tarifs gehören.

Anschlussheilbehandlungen werden – wie der Name bereits verdeutlicht – direkt im Anschluss an einen Krankenhausaufenthalt durchgeführt. Sie werden meist nach schwerwiegenden operativen Eingriffen oder Erkrankungen wie zum Beispiel einem Herzinfarkt angeraten. Die Anschlussheilbehandlung sollte fester Bestandteil Ihres Tarifs sein, damit Sie nach einem stationären Aufenthalt im Krankenhaus mit der notwendigen Weiterbehandlung rechnen können.

Viele Behandlungen rund um Kur und Rehabilitation können heutzutage ambulant oder stationär durchgeführt werden. Doch nicht alle Versicherungen unterstützen beide Behandlungsmöglichkeiten. Manche Anbieter zahlen die Maßnahmen nur, wenn diese stationär umgesetzt werden, andere beschränken die Kostenübernahme bei ambulanten Behandlungen. Hier gilt es genau zu prüfen, bei welchen Tarifen Sie die optimale Absicherung für alle Situationen erhalten.

Ob Sie sich für eine Kurtagegeldversicherung entscheiden oder eine Kurkostenversicherung abschließen – wichtig ist, dass möglichst alle Kosten übernommen werden, die Ihnen während der medizinischen Behandlung entstehen. Wie hoch die Erstattung ist, hängt von Ihrer Auswahl ab. Sie selbst bestimmen nämlich den Tagessatz bzw. das Kurtagegeld, das Ihnen der Versicherer auszahlt. Meist liegt dieses zwischen 3,00 und 160,00 Euro. Je höher der vereinbarte Tagessatz bzw. das Kurtagegeld ist, umso teurer wird die Versicherung.

Bitte beachten Sie, dass bei einigen Versicherern das Geld nur dann gezahlt wird, wenn zusätzliche Voraussetzungen erfüllt sind. Trifft dies nicht zu, müssen Sie mit Abzügen rechnen. So können beispielsweise bei ambulant oder teilstationär durchgeführten Maßnahmen Abzüge entstehen. Andere Versicherungen verlangen dagegen, dass eine Kur spätestens zwei Monate nach einem mindestens 8-tägigen Aufenthalt im Krankenhaus erfolgen muss – andernfalls drohen auch hier Abzüge. Wir empfehlen Ihnen, sich insbesondere mit Blick hierauf von unseren Kooperationspartnern persönlich beraten zu lassen. Ansonsten kann es im Ernstfall schnell passieren, dass Ihnen Gelder, mit denen Sie als Patient fest rechnen, schlichtweg nicht gezahlt werden.

Nach einem Arbeitsunfall oder einer schweren Krankheit möchten Sie sich einfach nur erholen und wieder schnell auf die Beine kommen. Umso besser, wenn Sie auf eine Versicherung vertrauen können, die ihrer Leistungspflicht zuverlässig nachkommt. Leider arbeiten viele Versicherer mit Leistungsausschlüssen, die man schnell übersehen kann. Umso wichtiger ist es, separat zu prüfen, wann genau eine Versicherung zahlt und wann nicht.

Die medizinische Notwendigkeit ist bei den meisten gesetzlichen und privaten Krankenversicherungen das wichtigste Kriterium. Behandlungen werden nur finanziert (oder bezuschusst), wenn sie aus medizinischer Sicht erforderlich sind. Deshalb benötigen Sie für die Beantragung der Leistungen bei Ihrer Versicherung für gewöhnlich ein ärztliches Attest, in dem die medizinische Notwendigkeit der Maßnahme bescheinigt wird.

Viele Angebote privater Krankenzusatzversicherungen schließen gerade bei Kurmaßnahmen und Rehabilitation einige spezifische Fälle aus. Die entsprechende Liste ist normalerweise in den konkreten Versicherungsbedingungen zu finden und sollte vor einer Unterzeichnung des Vertrags unbedingt genau geprüft werden. Teilweise werden über diese Liste nämlich Leistungen ausgeschlossen, auf die Sie eigentlich gar nicht verzichten möchten. Zu den häufig ausgeschlossenen Leistungen gehören unter anderem:

• stationäre und / oder ambulante Behandlungen rund um einen Entzug
• Behandlungen, die aufgrund selbst herbeigeführter Unfälle und Krankheiten erforderlich werden
• Behandlungen, deren medizinische Notwendigkeit bereits vor Versicherungsabschluss bekannt waren

Bevor Sie eine private Krankenversicherung abschließen können, müssen Sie üblicherweise einige Gesundheitsfragen beantworten. Das ist bei den Krankenzusatzversicherungen nicht anders. Denn der Versicherungsanbieter möchte sich vorab ein Bild über Ihre Krankengeschichte machen, um abschätzen zu können, wie wahrscheinlich ein Leistungsfall ist. Es gibt allerdings auch Kurversicherungen, die ohne eine solche Gesundheitsprüfung auskommen – bisweilen können hierbei jedoch Mehrkosten entstehen.

Bei den Wartezeiten unterscheiden sich die privat abgeschlossenen Krankenzusatzversicherungen mitunter deutlich voneinander. So gibt es Anbieter, die eine Wartezeit von 3 Monaten vorschreiben (Unfälle bilden eine Ausnahme), andere zahlen für ambulante und / oder stationäre Behandlungen erst nach einer Wartezeit von 6 Monaten. Bei wieder anderen kann die Wartezeit gegebenenfalls komplett erlassen werden, allerdings benötigen Sie hierfür meist ein ärztliches Attest, das Ihren Gesundheitszustand bescheinigt.