Krankenzusatzversicherung Kinder

Sie wollen sich und Ihre Kinder privat möglichst umfassend absichern – dann sollten Sie vorab wissen, dass die meisten Versicherungen von Ihnen die Beantwortung sogenannter Gesundheitsfragen verlangen werden. Diese Gesundheitsfragen funktionieren wie eine Art Absicherung der Anbieter, um den Gesundheitszustand des Versicherten und damit auch die möglicherweise zukünftig entstehenden Kosten besser einschätzen zu können. Bei den Gesundheitsfragen ist es äußerst wichtig, dass Sie sämtliche geforderten Informationen wahrheitsgemäß und korrekt zur Verfügung stellen. Gegebenenfalls hilft es, mit dem Kinderarzt Rücksprache zu halten und fehlende Infos auf diesem Wege einzuholen. Denn dem Versicherer steht es bei absichtlich oder unbeabsichtigt falsch hinterlegten Angaben frei, Ihnen im Schadensfall den kompletten Versicherungsschutz zu verweigern. Und es gibt sicher kaum etwas Schlimmeres, als wenn Ihr Kind ins Krankenhaus muss und Sie die zusätzlichen Versicherungsleistungen, für die Sie jahrelang eingezahlt haben, plötzlich nicht in Anspruch nehmen können.

Manche Eltern entscheiden sich im Interesse ihres Kindes dafür, eine Krankenzusatzversicherung fürs Kind ohne Gesundheitsfragen abzuschließen. In diesem Fall verzichtet der Versicherer auf die Risikoeinschätzung, nimmt dafür aber meist auch höhere monatliche Beiträge. Ob die Versicherung für Sie dann noch rentabel ist, prüfen unsere Experten auf Wunsch individuell für Sie. Zudem möchten wir Sie an dieser Stelle noch einmal auf die Möglichkeit der Kindernachversicherung verweisen – in den ersten zwei Monaten nach der Geburt, können Sie sich die bestmögliche Versorgung auch ohne die Beantwortung von Gesundheitsfragen sichern.

Als Eltern sollten Sie wissen, dass der Versicherungsschutz Ihres Kindes auch nach der Vertragsunterzeichnung normalerweise nicht sofort greift. Stattdessen behalten sich viele Versicherungsgesellschaften Wartezeiten vor: Eine Karenzzeit innerhalb derer der Versicherer nur in Ausnahmefällen (etwa nach einem Unfall) leisten muss. Wie lang die Wartezeit ist, hängt normalerweise von der Versicherungsgesellschaft, aber auch von der konkreten Versicherungsleistung ab. So gibt es beispielsweise bei vielen Zahnzusatzversicherungen für Kinder Wartezeiten von bis zu acht Monaten, bevor überhaupt irgendwelche Kosten übernommen werden. Bei anderen Anbietern entfallen diese Wartezeiten zwar, dafür gibt es dann aber auch nur gestaffelte Kostenübernahmen – etwa bis zu 100,00 Euro im ersten Versicherungsjahr, 200,00 Euro im zweiten Versicherungsjahr und so weiter. Prüfen Sie deshalb unbedingt, bei welcher Versicherungsgesellschaft die frühestmögliche medizinische Behandlung Ihres Kindes möglich ist – schließlich möchten Sie dank der Zusatzversicherung am besten sofort geschützt sein.

Wichtig: Gerade im Zusammenhang mit Kieferorthopädie und Zahnzusatzversicherungen sollten Sie unbedingt abklären, ob für bereits angefangene oder medizinisch angeratene Behandlungen gezahlt wird. Viele Eltern verzichten beispielsweise bei Babys und Kleinkindern auf eine Zahnzusatzversicherung, denn Zahnersatz oder Zahnspange werden oft erst mit Beginn des Grundschulalters fällig. Jedoch kann es schon bei einer der ersten U-Untersuchungen im Kleinkindalter passieren, dass bei Ihrem Nachwuchs eine Kiefer- oder Zahnfehlstellungen diagnostiziert wird. Dann müssen Sie die Zahnspange Ihres Kindes schlimmstenfalls, trotz Versicherung, komplett aus eigener Tasche bezahlen (zumindest bei KIG 1 – 2, denn bei KIG 3 – 5 bleibt Ihnen ja immer noch der Anteil der GKV).

Ganz ähnlich wie bei Erwachsenen fallen auch für eine Kinderzusatzversicherung die Kosten umso niedriger aus, je jünger und gesünder das Kind beim Abschluss des Tarifs ist. Dabei liegen die monatlichen Kosten der besten Tarife jedoch deutlich unter dem, was Sie als Eltern für Ihren eigenen Schutz finanziell aufbringen müssen. Teilweise gibt es einen umfassenden Versicherungsschutz bereits für weniger als 10,00 Euro im Monat. Die wichtigsten Details, die auf den Kostenfaktor einwirken, sind:

• Alter
• Gesundheit
• Leistungsumfang

Die besten und günstigsten Tarife erhalten Sie für Ihr Kind meist im Alter von 0 bis 16 Jahren. Danach wird der Nachwuchs oft als Jugendlicher geführt und muss gegebenenfalls höhere Prämienzahlungen tätigen.