Private Krankenversicherung

Die gesetzliche Krankenkasse bietet allen Versicherten dieselben Leistungen an. Bei einer privaten Versicherung haben die Versicherten dagegen die Möglichkeit, sich ihr Leistungspaket individuell zusammenzustellen – inklusive modernster Spitzentherapien. Sind diese Leistungen einmal vertraglich abgesichert, bestehen diese häufig bis zum Lebensende oder bis zu einem Tarifwechsel. Das Leistungsangebot der gesetzlichen Kassen kann sich dagegen jederzeit ändern – insbesondere Leistungsreduktionen können bei Betroffenen zu Problemen führen.

Viele Ärzte behandeln Privatversicherte bevorzugt und locken mit verkürzten Wartezeiten bei der Terminvergabe. Dadurch kommen Versicherte in der PKV insbesondere bei Fachärzten meist deutlich schneller in den Genuss einer Behandlung.

Wer sich für neue Behandlungsmethoden interessiert, muss bei der gesetzlichen Kasse oft mit hohen Zuzahlungen rechnen oder die Kosten komplett allein tragen. Bei der PKV sind je nach Tarifwahl viele neue Behandlungsmethoden, Diagnoseverfahren oder Heilmittel in den Leistungsumfang integriert.

Im Krankheitsfall können sich gesetzlich Versicherte bei allen Ärzten mit einer Kassenzulassung behandeln lassen. Privatversicherte hingegen profitieren von einer vollständig freien Arztwahl. Das gilt auch für den stationären Aufenthalt in einer Klinik. Hier können Privatpatienten ihr Krankenhaus in der Regel selbst wählen; bei manchen Tarifen sind sogar teure Privatkliniken inkludiert. Zudem erfolgt die stationäre Behandlung im Regelfall durch den Chefarzt, es ist keine Zuzahlung nötig und die Versicherten werden in Ein- oder Zweibettzimmern untergebracht.

Wer sich privat krankenversichern möchte, muss dem PKV-Anbieter einige Gesundheitsfragen beantworten. Damit möchte der Versicherer wichtige Informationen über den Gesundheitszustand des Versicherten erheben. Anhand dieser Informationen überprüft die Gesellschaft, ob eine Annahme möglich ist und legt eventuelle Zuschläge fest. Eine Möglichkeit, ein negatives Ergebnis bei der Gesundheitsprüfung zu umgehen, bieten Tarife, in denen Sie Ihren Gesundheitszustand schon heute „einfrieren“ lassen können, um sich später versichern zu lassen. Welche Optionen Ihnen außerdem zur Verfügung stehen und wie Sie auch mit Vorerkrankungen einen guten Tarif finden, erklären Ihnen gern unsere PKV-Experten.

Da sich die Höhe der monatlichen Beiträge bei der privaten Krankenversicherung unter anderem anhand des Alters berechnet, steigen die Kosten mit zunehmendem Lebensalter. Nach Renteneintritt, wenn das allgemeine monatliche Budget der Versicherten niedriger ist, kann sich dies als problematisch erweisen. Viele Krankenversicherungen bilden deshalb sogenannte Alterungsrückstellungen. Vereinfacht gesagt, handelt es sich hierbei um Sparbeiträge, die genutzt werden, damit die Beitragserhöhungen im Alter nicht zu gravierend ausfallen. Doch Versicherte können auch selbst etwas tun, um hohe Kosten im Alter zu vermeiden. Interne Tarifwechsel versprechen Einsparungen von bis zu 50 % – so lassen sich die Versicherungsbeiträge auch im Rentenalter problemlos stemmen.

Tarifwechsel können hohe Einsparungen bringen, werden von vielen Versicherungsgesellschaften jedoch nicht aktiv angeboten. Sie als Versicherter müssen sich also oft selbst darum bemühen, die besten Versicherungsbedingungen für sich herauszuholen. Dafür besteht im Gegenzug die Möglichkeit, dass sich Ihre Monatsbeiträge um die Hälfte reduzieren. Unsere Kooperationspartner erklären Ihnen gern, wann sich ein PKV-Wechsel lohnt und worauf Sie dabei achten sollten. Zudem ermitteln sie auf Wunsch die besten Optionen und bringen Ihren Versicherungsstatus auf den neusten Stand. Schließlich warten bei einem internen Tarifwechsel in der PKV nicht nur Einsparungen, sondern häufig auch verbesserte Leistungen.

Entscheiden Angestellte, Selbstständige oder Beamte sich für eine PKV mit Selbstbeteiligung, können sie jeden Monat kräftig sparen. Denn wenn die Versicherten niedrige Behandlungskosten einfach selbst bezahlen, senkt der Krankenversicherer häufig die monatlichen Kosten.

Für eine privatwirtschaftlich arbeitende Krankenversicherung gilt das Alter eines Versicherten als großer Risikofaktor. Denn mit zunehmendem Alter wächst die Wahrscheinlichkeit von gesundheitlichen Einschränkungen betroffen zu sein. Deshalb werden in der PKV sogenannte Altersrückstellungen gebildet. Vereinfacht gesagt legt jeder Versicherte so von Beginn an bereits einen kleinen Teil der Monatsbeiträge zur Seite, um eine mögliche Kostensteigerung im Alter abzufedern.

Wer innerhalb der gesetzlichen Krankenkassen den Anbieter wechselt oder sich zum ersten Mal versichert, muss einfach nur den entsprechenden Antrag ausfüllen und gilt umgehend als versichert. Ablehnen kann die gesetzliche Krankenversicherung niemanden. Ganz anders sieht das bei den privaten Krankenversicherern aus. Hier müssen vor dem Eintritt eine Gesundheitsprüfung absolviert und Fragen zur individuellen Krankheitsgeschichte beantwortet werden. Eventuell legt der Versicherer anschließend Zuschläge für bestimmte Leistungen fest.

Wenn es um die Kosten der privaten Krankenversicherung geht, sollten Interessierte unbedingt immer einen privaten Krankenversicherungsvergleich durchführen, am besten mit Hilfe eines unabhängigen Versicherungsberaters. Immerhin unterscheiden sich die einzelnen Anbieter in puncto Leistungen und Kosten teilweise enorm voneinander.

Wer sich privat versichern möchte, sollte darauf achten, dass Heilmittel wie Ergo- und Physiotherapie zu den Leistungen gehören und die jeweilige Behandlung durch Therapeuten ausgeübt werden darf. Bei Hilfsmitteln wie Rollstühlen können maximale Kostengrenzen festgelegt sein. Diese sollten möglichst hoch liegen, damit Sie als Privatpatient nicht zu tief in die Tasche greifen müssen.

Die private Krankenversicherung rechnet im Normalfall nicht direkt mit den behandelnden Ärzten ab, sondern mit Ihnen als Kunden. Dafür reichen Sie die vom Arzt ausgestellten Rechnungen bei Ihrem privaten Krankenversicherer zur Prüfung und Erstattung ein, wobei die zu erstattende Summe einen bestimmten Höchstsatz nicht überschreiten darf. Dieser kann mit Blick auf die Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) teilweise stark variieren. Damit Sie nicht trotz privater Krankenversicherung auf Ihren Kosten sitzenbleiben, erklären Ihnen unsere Berater gern, welche Regelhöchstsätze Sie im PKV-Vergleich als Mindestmaß ansetzen sollten.

Ein Besuch beim Zahnarzt kann auch in der gesetzlichen Krankenversicherung schnell teuer werden. Damit Ihnen das bei einer privaten Versicherung nicht passiert, sollten Sie die Konditionen für alle zahnärztlichen und kieferorthopädischen Behandlungen genau prüfen. Hier unterscheiden sich die Leistungen sowie vorgegebene Wartezeiten bisweilen enorm.