Private Krankenversicherung Beamte

Die bereits erwähnte Beihilfe ist eines der wichtigsten Argumente, welches für die PKV für Beamte spricht. Sowohl Beamtenanwärter als auch auf Lebenszeit oder Probe verbeamtete Staatsdiener haben Anspruch auf die Beihilfe, dank derer eine Erstattung von mindestens 50 Prozent aller anfallenden Krankheits- und Behandlungskosten garantiert ist. Beihilfeberechtigte benötigen demzufolge eine Versicherung, die so maßgeschneidert werden kann, dass sie nur noch die Kosten auffängt, die durch die Beihilfe nicht abgedeckt sind – also 50 Prozent oder weniger.

Viele private Krankenversicherungen haben spezielle Tarife für Beamte und Beamtenanwärter entwickelt. Diese Tarife bieten die volle Bandbreite an Leistungen, wie man sie ohnehin von der PKV kennt – aber zu einem weitaus günstigeren Preis. Dadurch sparen Beamte in der privaten Krankenversicherung gegenüber Staatsdienern in der GKV rund die Hälfte der monatlichen Beiträge. Und das bei einem deutlichen Plus an Leistungen.

Wer in die private Krankenversicherung wechseln möchte, muss verschiedene Voraussetzungen erfüllen, von denen Beamte allerdings ausgenommen sind. Ob verbeamtet auf Lebenszeit, auf Probe oder Widerruf – wer zu dieser Personengruppe gehört, kann sich, ohne weitere Voraussetzungen erfüllen zu müssen, ganz unkompliziert privat krankenversichern. Das gilt sogar für Menschen mit Vorerkrankungen. Die sogenannte Öffnungsaktion bzw. Öffnungsklausel erleichtert allen PKV-Anwärtern mit Beamtenstatus bzw. Beamtenanwärtern den Zugang zur Versicherung.

Versicherungen, die an der Öffnungsaktion teilnehmen, verpflichten sich dazu, teilnahmeberechtigte Beihilfeberechtigte und Beamtenanwärter selbst dann ohne Leistungsausschlüsse in die PKV aufzunehmen, wenn Vorerkrankungen und / oder Behinderungen vorliegen. Wo anderenfalls eine Ablehnung oder umfassende Leistungsausschlüsse drohen, erhalten die teilnahmeberechtigten Beamten und Beamtinnen dieselben profitablen Tarifangebote, wie Personen ohne Vorerkrankungen. Gleichzeitig verpflichten sich die Versicherungen Risikozuschläge auf maximal 30 Prozent zu begrenzen. Da nicht alle privaten Krankenversicherer an der Aktion teilnehmen und einige Voraussetzungen sowie Fristen einzuhalten sind, empfehlen wir Ihnen, sich bezüglich des richtigen PKV-Anbieters beraten zu lassen.

Einige Beamte erhalten von ihrem Dienstherrn keine Beihilfe, sondern sind stattdessen heilfürsorgeberechtigt. Das gilt beispielsweise für Polizisten. Da diese aufgrund ihres Berufs ein höheres gesundheitliches Risiko tragen, übernimmt der Dienstherr für sie sämtliche anfallenden Krankheitskosten. Eine zusätzliche Krankenversicherung ist demnach theoretisch überflüssig. Allerdings besteht der Anspruch auf Heilfürsorge nur während der aktiven Dienstzeit. Danach profitieren die betroffenen Personengruppen „nur noch“ von Beihilfe. Mit den sogenannten Anwartschaftsversicherungen für Heilfürsorgeberechtigte bieten viele private Versicherer diesbezüglich eine besonders lukrative Versicherungsoption, mit der sich bis ins hohe Alter Kosten sparen lassen.

Wie hoch sind die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte? Diese Frage taucht unweigerlich auf, wenn man die Entscheidung zwischen der privaten und der gesetzlichen Krankenversicherung treffen muss. Wie hoch die Kosten für Beamte in der privaten Krankenversicherung genau ausfallen, wird von verschiedenen Faktoren bestimmt. Schließlich werden PKV-Beiträge nicht wie in der GKV anhand des Einkommens pauschal berechnet, sondern individuell ermittelt. Dabei werden unter anderem folgenden Faktoren einbezogen:

• Alter
• Gesundheitszustand / Vorerkrankungen
• Leistungen

Grundsätzlich lässt sich festhalten, dass Beamte bei den Kosten für eine private Krankenversicherung normalerweise doppelt profitieren. Zum einen liegen die Kosten für die private Krankenversicherung für Beamte deutlich unter dem, was sie für eine gesetzliche Krankenversicherung aufbringen müssten. Zum anderen zahlen verbeamtete Versicherungsnehmer in der PKV meist sehr viel weniger als Versicherte ohne Beamtenstatus. Trotzdem lohnt es sich, die Kosten der Tarife zu vergleichen. Denn bei der Vielzahl der Beihilfe-Tarife und Leistungsangebote schwanken die PKV-Beiträge bisweilen merklich.

Die Beihilfe garantiert verbeamteten Versicherungsnehmern einen überaus attraktiven Zuschuss – allerdings nicht unbedingt zu allen Leistungen. Tatsächlich gibt es eine sogenannte Bundesbeihilfeverordnung, in der exakt beschrieben steht, für welche Leistungen Versicherte mit einer Erstattung durch die Beihilfe rechnen können und welche sie selbst bezahlen müssen. Mitunter entsteht dadurch eine beachtliche Versorgungslücke. Diese lässt sich durch sogenannte Beihilfeergänzungstarife schließen. Viele private Krankenversicherungen bieten entsprechende Tarife an. Ob sich diese für Sie lohnen, sollten Sie von den PKV-Experten unserer Partner unbedingt prüfen lassen.

Die private Krankenversicherung für Beamtenanwärter funktioniert prinzipiell genauso wie die private Krankenversicherung für Personengruppen mit Beamtenstatus auf Lebenszeit. Manche Versicherer bieten diesbezüglich jedoch unterschiedliche Tarife an. Damit Sie den optimalen Versicherungsschutz erhalten, sollten Sie als Beamtenanwärter stets abwägen, welches Ihre besten Versicherungsoptionen sind. Denn viele Tarife für Beamtenanwärter sind sehr günstig, gehen dafür aber mit einem begrenzten Versicherungsschutz einher.

Ob privat oder in einer gesetzlichen Kasse versichert – mit zunehmendem Alter häufen sich meist auch die anfallenden Krankheitskosten. Da die private Krankenversicherung nicht umlagefinanziert ist, kann dies für Ihre private Krankenversicherung als Beamter höhere Kosten im Alter verursachen. Um dies zu verhindern, arbeiten die Versicherer mit sogenannten Alterungsrückstellungen. Hier zahlen Sie zu Beginn des Versicherungsschutzes etwas mehr, als Sie eigentlich müssten. Die zu viel eingezahlten Beträge werden wiederum zurückgelegt, um mögliche Beitragserhöhungen im Alter abzufedern. Doch nicht bei allen Versicherungsoptionen werden diese Alterungsrückstellungen aufgebaut (Beamtenanwärter). Hier lohnt es sich, die Pros und Contras mit einem der PKV-Profis unserer Kooperationspartner durchzugehen.