Private Krankenversicherung für Rentner

Wenn Sie das Rentenalter erreicht haben, scheiden Sie höchstwahrscheinlich aus dem Erwerbsleben aus. Entsprechend benötigen Sie für den Fall, dass Sie krank werden, keine Krankentagegeldversicherung mehr. Die Kosten hierfür können Sie sich somit sparen.

Auch das ist eine Entlastung für Rentner in der privaten Krankenversicherung, die einige Euros monatlich ausmachen kann.

Wichtig: Eine Krankentagegeldversicherung ist in der PKV nicht verpflichtend. Vom Wegfall der Krankentagegeldversicherung können Sie also nur profitieren, wenn Sie eine solche tatsächlich abgeschlossen haben.

Wo einerseits viele Kosten gesenkt werden, fällt anderseits eine Förderung weg: der Arbeitgeberzuschuss. Da Sie im Rentenalter nicht mehr erwerbstätig sind, gibt es auch keinen Arbeitgeber mehr, der zur Zahlung des Zuschusses verpflichtet wäre.

Wer eine gesetzliche Rente bezieht, darf sich jedoch über eine Ersatzleistung freuen: den Rentenversicherungszuschuss. Dieser wird von Ihrer Rentenversicherung bereitgestellt und beträgt im Jahr 2021 knapp 8 % des Rentenzahlbetrags. Gleichzeitig darf er jedoch die Hälfte des kompletten PKV-Beitrags nicht überschreiten.

Wichtig: Damit Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung oder einem anderen Rentenversicherungsträger für Ihre private Krankenversicherung einen Zuschuss bekommen, müssen Sie diesen beantragen – und zwar fristgerecht.

Wer als Beamter im Ruhestand bzw. Pensionär in der PKV versichert ist, profitiert noch stärker von den Änderungen für Rentner in der privaten Krankenversicherung als andere Berufsgruppen. Bei den meisten von ihnen erhöht sich der Beihilfesatz nämlich mit Renteneintritt von 50 % auf 70 %. Die Pensionäre benötigen so lediglich einen Versicherungstarif, der die restlichen 30 % abdeckt. Und derartige Beihilfe-Tarife gibt es zu hervorragenden Konditionen.

Tipp: Wer beispielsweise als Polizist oder Feuerwehrmann während seiner beruflichen Laufbahn heilfürsorgeberechtigt war, erhält nach dem Eintritt in die Rente ebenfalls Beihilfe. Spätestens jetzt muss also eine private Krankenversicherung abgeschlossen werden, um die Kosten zu stemmen, die nicht durch die Beihilfe abgedeckt sind.

Im Idealfall wurde bereits frühzeitig eine Anwartschaftsversicherung abgeschlossen.

Ihre Krankenversicherung bietet Ihnen eine weitere Möglichkeit, bei den monatlichen Beiträgen zu sparen. Sobald Sie Ihren 80. Geburtstag gefeiert haben, dürfen Sie sich über Beitragssenkungen freuen.

Diese werden durch Beitragsrückstellungen ermöglicht, die Sie zwar angespart, aber nicht aufgebraucht haben. Zudem werden die durch die Rückstellungen erwirtschafteten Zinsen berücksichtigt. Von diesen Beitragssenkungen profitiert natürlich nur, wer regelmäßig seinen Beitragszuschlag gezahlt hat.

Je früher Betroffene also von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private wechseln, umso höher die Überschusssummen, die im hohen Alter angerechnet werden können.

Anders als bei der GKV haben Personen, die privat krankenversichert sind, die Möglichkeit, ihre Beiträge durch eine Selbstbeteiligung niedrig zu halten.

Das bedeutet, dass Sie anfallende Krankheitskosten bis zu einer vereinbarten Höhe aus eigener Tasche bezahlen. Die Selbstbeteiligung zu erhöhen, um dadurch monatlich bei den Krankenkassenbeiträgen zu sparen, kann eine gute Lösung sein. Auch hier sollten Sie jedoch darauf achten, dass die Selbstbeteiligungshöhe ein gewisses Limit nicht überschreitet.

Erhalten Sie als Empfänger einer gesetzlichen Rente einen Zuschuss zu den Krankenkassenkosten, werden hierfür selbstverständlich nur die tatsächlich als Beitrag zu zahlenden Beträge berücksichtigt. Für eventuelle Selbstbeteiligungskosten können Sie vom Rentenversicherungsträger keine Zuschüsse erhalten.

Sie möchten wie gesetzlich Versicherte in der GKV von Beitragssenkungen ab Renteneintritt profitieren? Dann können Sie frühzeitig einen Beitragsentlastungstarif abschließen. Diesen bieten mittlerweile viele Versicherer an.

Er basiert auf einem simplen Prinzip: Als Versicherter zahlen Sie, während Sie noch mit beiden Beinen im Berufsleben stehen, mehr in Ihre Krankenversicherung ein, als eigentlich notwendig wäre.

Die überschüssig eingezahlten Gelder werden verzinslich angelegt und später genutzt, um eine garantierte Beitragssenkung zu erwirken.

Der PKV Basis-Tarif für Rentner sowie der PKV Standardtarif für Rentner bieten eine weitere Möglichkeit, um im hohen Alter Kosten für die Krankenversicherung zu sparen. Beide Varianten sind als private Krankenversicherungen mit reduziertem Leistungsumfang zu betrachten. Das bedeutet, dass Sie in Basis- und Standardtarif nicht viel mehr als von der GKV erwarten dürfen. Abgesehen davon, müssen beim Wechsel verschiedene Details beachtet werden.

So können in den Standardtarif normalerweise nur Versicherte wechseln, die bereits vor 2008/2009 von der GKV in die PKV gewechselt und seitdem durchgängig privat versichert gewesen sind. Allen anderen steht lediglich der Basistarif offen.

Auch in diesem Punkt sollten Sie also keine vorschnellen Entscheidungen treffen – die unabhängigen Berater unserer Partner finden gern für Sie heraus, ob Ihnen Standard- und Basistarife tatsächlich Einsparungen bringen oder welche Alternativen Ihnen offenstehen, um beim privaten Versicherer von niedrigeren Beiträgen zu profitieren.