Private Krankenversicherung Voraussetzungen

Zugang zum bestmöglichen Versicherungsschutz

Chefarztbehandlung, zuzahlungsfreie Medikamente, minimale Wartezeiten bei Arztterminen – gegenüber der gesetzlichen Krankenkasse bietet die private Krankenversicherung etliche Vorzüge. Kein Wunder, dass immer mehr Versicherungspflichtige in die PKV wechseln wollen. Doch dies ist nicht ohne weiteres möglich.

Wer sich privat versichern möchte, muss schließlich eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen. Beruf, Einkommen und der eigene Gesundheitszustand sind dabei von entscheidender Bedeutung. Mehr erfahren Sie im nachfolgenden Beitrag.

GKV-Versicherungspflicht für den Großteil der Erwachsenen
– mit einigen Ausnahmen

Vergleicht man die beiden Krankenversicherungen sowie ihre Systeme miteinander, wird klar, dass der Gesetzgeber keine wirkliche Wahlfreiheit anbieten kann. Es wäre daher zu befürchten, dass sich viele Versicherte für die PKV entscheiden. Deshalb wird für die meisten Versicherungspflichtigen in Deutschland offiziell vorgeschrieben, dass sie sich in der gesetzlichen Krankenversicherung versichern müssen.

Nur unter bestimmten Voraussetzungen ist die PKV als alternative Option wählbar – wer diese erfüllt, kann aus der GKV austreten und zu einem privaten Versicherer wechseln.

Welche Berufs- bzw. Personengruppen dürfen in die PKV wechseln?

Den einfachsten Einstieg in eine private Krankenversicherung bietet die Zugehörigkeit zu einer bestimmten Berufs- bzw. Personengruppe. Wer sich als Erwerbstätiger in einer der folgenden Gruppen einordnen kann, darf sich (fast) immer automatisch privat versichern:

• Studenten
• Beamtenanwärter und Beamte
• Freiberufler
• Selbstständige

Studenten sind zwar noch nicht erwerbstätig und haben meist auch noch kein festes Einkommen, dürfen sich jedoch über eine Sonderregelung freuen. Sie können sich von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen und direkt ab Studienbeginn privat versichert sein. Dadurch profitieren sie von besseren Leistungen und früher begonnenen Alterungsrückstellungen. Besonders attraktiv ist das für Studenten, die ohnehin planen, sich nach dem Studium privat zu versichern. Bis zum 25 Lebensjahr können Studenten, deren Eltern in der gesetzlichen Krankenversicherung sind, über diese noch kostenfrei mitversichert werden.

Die beruflichen PKV-Voraussetzungen sind nicht immer eindeutig

Ausnahmen bei den soeben benannten Berufs- bzw. Personengruppen gibt es bei einigen Freiberuflern. Landwirte, Künstler und Publizisten haben eine Art Sonderstellung inne, denn obwohl sie selbstständig bzw. freiberuflich tätig sind, besteht für sie eine Versicherungspflicht in der GKV. Richter sind dagegen zwar nicht verbeamtet, können sich als beihilfeberechtigte Personen aber dennoch privat absichern.

Auch bei Medizinern wird deutlich, wie knifflig es manchmal ist, die Bedingungen für den Wechsel von der GKV in den privaten Versicherungsschutz zu durchschauen. Niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis werden wie Selbstständige behandelt und dürfen in die private Krankenkasse wechseln. Angestellte Ärzte wiederum nicht – für sie besteht die gesetzliche Versicherungspflicht.

Wie hoch muss das Einkommen sein, um in die PKV zu kommen?

Erwerbstätige im Angestelltenverhältnis sind grundsätzlich in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Sie haben keine Wahlfreiheit und sind dauerhaft an die Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse gebunden. Es sei denn, sie beziehen als Arbeitnehmer ein Einkommen, das oberhalb der sogenannten Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt.

Inwiefern ist die Gesundheitsprüfung der privaten Krankenversicherung eine Voraussetzung?

Sie möchten zukünftig gern privat versichert sein und erfüllen die vom Gesetzgeber vorgesehenen Voraussetzungen? In diesem Fall haben Sie die wichtigsten Hürden schon einmal genommen. Doch auch der Versicherer hat noch ein Wörtchen mitzureden. Anders als bei der GKV, wo jeder Versicherte ein Recht auf Aufnahme hat, können die Versicherer bei privaten Versicherungen selbst entscheiden, wen sie aufnehmen und wen nicht. Schließlich müssen sie sicherstellen, dass ihre Krankenversicherung wirtschaftlich arbeitet und alle erwarteten Leistungen erbringen kann.

Deshalb muss bei den privaten Versicherern in der Regel immer eine sogenannte Gesundheitsprüfung mit verschiedenen Fragen zur individuellen Krankengeschichte durchlaufen werden. Im besten Fall sind Sie völlig gesund und können einen günstigen Tarif für eine private Krankenvollversicherung abschließen. Haben Sie bereits Vorerkrankungen, kann es passieren, dass der Versicherer von Ihnen höhere PKV-Beiträge verlangt oder bestimmte Krankheitsbilder ausschließt. Nur in den seltensten Fällen werden Antragsteller bei einer Krankenversicherung komplett abgelehnt. Und selbst dann hätten Sie noch Möglichkeiten, aufgenommen zu werden – zum Beispiel im sogenannten Basistarif.

Basistarif als unlimitierte Versicherungsoption

Im Basistarif besteht ein Annahmezwang, was bedeutet, dass die Versicherer jeden Arbeitnehmer bzw. Erwerbstätigen, der über die Zugangsberechtigung zur PKV verfügt, aufnehmen müssen. Und zwar ohne Leistungsausschlüsse und Risikozuschläge. Allerdings bietet der Basistarif nicht unbedingt das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, da er mehr oder weniger mit den Angeboten der gesetzlichen Kasse zu vergleichen ist.

Voraussetzungen für die private Krankenversicherung:
Bestmöglicher Versicherungsschutz verlangt nach kompetenter Beratung

Sie möchten von einer optimalen medizinischen Versorgung profitieren und deshalb aus der gesetzlichen Krankenversicherung in eine private Krankenkasse wechseln? Die Berater unserer Partner kennen sich mit den Voraussetzungen dafür bestens aus.

Lassen Sie sich individuell, unverbindlich und unabhängig darüber informieren, ob für Sie eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung besteht oder ob Sie zu einem privaten Angebot mit optimierten medizinischen Leistungen und günstigen Tarifen wechseln dürfen. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf!